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      <p class="MsoNormal">
	<span> </span> 
</p>
<p class="p" style="text-indent:0pt;background:#FFFFFF;">
	<span> </span> 
</p>
<p class="MsoNormal">
	<span> </span> 
</p>
<p class="MsoNormal">
	<span> </span> 
</p>
<p class="MsoNormal">
	<span> </span> 
</p>
<p class="MsoNormal">
	<span> </span> 
</p>
<p class="p" align="justify" style="margin-left:0.0000pt;text-indent:0.0000pt;text-align:justify;background:#FFFFFF;">
	<br />
</p>
<p class="p" align="justify" style="margin-left:0.0000pt;text-indent:0.0000pt;text-align:justify;background:#FFFFFF;">
	<span>
	<p class="MsoNormal">
		11<span>月</span><span>5</span><span>日，中国人民银行突发通知，准备在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金监控管理！中国人民银行是我国境内所有银行的主管，中国人民银行不是传统意义上的商业银行，是国务院的下属部门。所以说，这个新政非常重磅！释放了很多</span><span>“</span><span>重要信号</span><span>”</span><span>，与你息息相关，下面请看详细解读。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		&nbsp;
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>我们重点关注的</span>3<span>个问题</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>问题</span>1<span>：大额现金监管，多少钱才算大额？</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>对公账户：管理金额起点均为</span>50<span>万元。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>对私账户：管理金额起点分别是河北省</span>10<span>万元、浙江省</span><span>30</span><span>万元、深圳市</span><span>20</span><span>万元。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>机智的你，此时一定想到了：把大金额拆分成几个小金额分别取出，不就可以绕过监管了？</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>所以，新政针对这种想法，又做补充说明：并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、</span>“<span>伪大额现金交易</span><span>”</span><span>情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>问题</span>2<span>：什么时候开始全面实施？</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>现在只是试点征求意见稿，通过后这个月将启动，试点时间为</span>2<span>年，不排除会有扩大试点范围。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>问题</span>3<span>：提现会变得困难吗？</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>不影响正常、合理的用现需要，但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记，要求企业提供规范的现金日记账。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		&nbsp;
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>四大重要信号</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>重大信号</span>1<span>：大额现金广泛使用蕴含较大风险</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>央行表示，近年来，非现金支付快速发展，但现金需求有增无减。尤其是大额现金广泛使用，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含较大风险。各国普遍强化对大额现金的管理。我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节，亟待强化。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>按照国务院要求，央行研究了加强我国大额现金管理的具体措施。我国各地经济金融情况各异，部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径，有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案，逐步推广合理用现理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		“<span>私户避税</span><span>”</span><span>、</span><span>“</span><span>现金发工资避个税</span><span>”</span><span>，在很长一段时间流行着，因为确实难以被发现和监管，公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户，几乎成为</span><span>“</span><span>避税专用道</span><span>”</span><span>了。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>有了银行的强势加入，可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		&nbsp;
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>重大信号</span>2<span>：银税互动，信息共享</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>根据文件，试点行要求银行业金融机构报送大额现金业务信息，包括取现预约、存取现登记、分级审核、风险信息等。加强自身大额现金分析水平，对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下，与相关部门交流、共享信息。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>试点行指导银行业金融机构将预约、登记、风险防范要求与反洗钱大额和可疑交易报送、自身业务流程及信息系统有机结合，实现大额现金业务信息的整合、归集，提高信息采集效率及准确性。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>有了银行私户、公户的大额业务交易的信息以后，再结合个税申报系统里的信息，就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>这在信息技术大数据处理之下，比对分析锁定，这些程序是很容易实现的，而绝对不是危言耸听。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		&nbsp;
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>重大信息</span>3<span>：特定行业企业大额提现设额度标准</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务，引导使用非现金支付方式。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>确有大额提现需要的，银行业金融机构在预约环节加强管理提示，在取现环节加强交易资料真实性审核，在后续环节重点关注客户现金使用情况。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>浙江省住房和城乡建设（房地产）主管部门要加强房屋交易资金监管、严格落实商品房预售资金监管制度。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		&nbsp;
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>重大信号</span>4<span>：非现金支付方式监控到位</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务，引导使用非现金支付方式。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>确有大额提现需要的，银行业金融机构在预约环节加强管理提示，在取现环节加强交易资料真实性审核，在后续环节重点关注客户现金使用情况。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>同是加强资金流动监管，为什么会对非现金支付方式，就如此放心？</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>中国人民银行（央行）除了监管各大银行外，早在</span>2017<span>年底就把微信财付通、支付宝等第三方支付机构</span><span>“</span><span>收编</span><span>”</span><span>，纳入监管体系之下。现在可以集中力量打扫现金支付的</span><span>“</span><span>盲区</span><span>”</span><span>。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		&nbsp;
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		&nbsp;
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>其实这也不是第一次央行对大额现金进行监管，还记得</span>2017<span>年</span><span>7</span><span>月</span><span>1</span><span>日实施的《中国人民银行关于非银行支付机构 开展大额交易报告工作有关要求的通知》政策吗？</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<img width="640" height="362" src="../../assets/img/图片1.png" />&nbsp;
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>非银行支付机构应当以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告下列大额交易：</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>（一）当日单笔或者累计交易额人民币</span>5<span>万元以上（含</span><span>5</span><span>万</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>元）、外币等值</span>1<span>万美元以上（含</span><span>1</span><span>万美元）的现金收支。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>（二）非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币</span>200<span>万元以上（含</span><span>200</span><span>万元）、外币等值</span><span>20</span><span>万</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>美元以上（含</span> 20 <span>万美元）的款项划转。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>（三）自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币</span>50<span>万元以上（含</span><span>50</span><span>万元）、外币等值</span><span>10</span><span>万美元</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>以上（含</span> 10 <span>万美元）的境内款项划转。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>（四）自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币</span>20<span>万元以上（含</span><span>20</span><span>万元）、外币等值</span><span>1</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>万美元以上（含</span> 1 <span>万美元）的跨境款项划转。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>简单来说：这</span>3<span>种情况，会被重点监管！</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>新出的这个（公开征求意见稿）正好也给各位老板和财务提个醒，未来的资金流动（无论是对公还是对私），都将更加规范和透明，对于我们公司来说私户避税路子行不通了！</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		&nbsp;
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>最后给大家几个提醒</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		1<span>）银行税务共享信息</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>银行、税务已经共享信息，私人账户的资金异常变动很容易被发现。各地金融机构与税务部门等合作加大，老板私人账户与公司对公户之间频繁的资金交易都面临管控。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		2<span>）大数据比对分析</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>税务部门想检查企业的经营情况是否存在异常，发票数据，纳税申报数据是否真实，大数据都会自动比对分析，一旦检测出动态数据比对不对，税负率偏低，系统将会自动报警。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		3<span>）虚开发票绝对不行</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>最新税收分类编码和纳税人识别号的大数据监控机制，可能将有更多企业因为历史欠账虚开发票被识别出来。</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		4<span>）不要再用个人银行账户隐藏公司收入</span>
	</p>
	<p class="MsoNormal">
		<span>一旦被查，补缴税款是小事，还要缴大量滞纳金和罚款，如果构成犯罪，那可是要承担刑事责任的。</span>
	</p>
</span>
</p>
<p class="MsoNormal">
	<span></span> 
</p>
<p>
	<br />
</p>
<p class="MsoNormal">
	<span></span> 
</p>
  </div>
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